Entre 2008 y 2012 los Estados miembros de la Unión Europea dedicaron más de 550.000 millones de euros de dinero público a ayudar al sector bancario a superar la crisis. Desde entonces, las instituciones comunitarias -de la Comisión Europea al Banco Central, pasando por la Autoridad Bancaria- se esfuerzan en consensuar un marco regulatorio para el Viejo Continente que reduzca la necesidad de ayudas públicas para recapitalizar bancos en el caso de una nueva crisis. El Máster en Banca y Regulación Financiera de la Universidad de Navarra ha organizado el workshop ‘Recovery and Resolution Plans' como foro de debate entre reguladores, supervisores, la banca, la consultoría y la academia.

"Es un cambio fundamental en el negocio bancario", explica Álvaro Benzo, de la Unidad de Regulación Financiera de PwC, quien remarca que la nueva normativa "eleva los requerimientos de absorción de pérdidas", y establece que hasta las instituciones más grandes –las llamadas sistémicas- "deben ser capaces de resolverse, o sea, quebrar de forma ordenada".

Durante el encuentro, que ha tenido lugar en el Campus BBVA de Madrid, compartieron sus conocimientos expertos como Mark Adams, de la Autoridad Bancaria Europea; Raluca Painter y Miguel Ángel Otero, ambos de la Comisión Europea; y Sonsoles Eirea, del Banco de España. Las entidades financieras estuvieron representadas por Santiago Fernández de Lis (BBVA) y Mark Venus (BNP Paribas). También presentó una ponencia Mario Delgado, del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Todos estuvieron de acuerdo en que la última crisis financiera y la Directiva de Reestructuración y Resolución Bancaria han modificado el paradigma del 'demasiado grande para caer' de los bancos considerados sistémicos. Durante la crisis, las instituciones financieras que tuvieron que ser rescatadas causaron "graves problemas a las economías de sus países causando una crisis de deuda soberana", explica Germán López Espinosa, director del programa máster. Hoy en día, la Directiva de Recuperación y Resolución Bancaria ha establecido diferentes herramientas para minimizar el uso de dinero público durante periodos de turbulencias financieras.

Del ‘demasiado grande para caer' a la quiebra ordenada

Así, "los Planes de Reestructuración son responsabilidad de las instituciones financieras, y deben ser capaces de identificar una crisis con la mayor brevedad posible a través de indicadores en tiempo real. Deben también desarrollar estructuras de gobierno y monitorización de datos rápidas y efectivas para recuperar la viabilidad de la institución financiera", recalca López-Espinosa.

Los planes de resolución bancaria los elaboran las autoridades de resolución bancaria competentes. Sin embargo, deben ajustarse a las circunstancias y necesidades concretas de cada institución financiera. Las autoridades de resolución bancaria determinarán la estrategia más conveniente, considerando las estructuras financieras y de organización del banco, así como su capacidad de absorber pérdidas.